
Quién fue Carlo Ponzi. Más de un siglo después, su sistema aún se utiliza en estafas de todo tipo. Cambió varias veces su aspecto y murió en la pobreza. El término Esquema Ponzi fue acuñado por una estafa suya. Actualmente es la descripción de cualquier estafa que paga a los primeros inversores con ganancias de los inversores posteriores como los casos de Generación Zoe y ahora el que afecta a la ciudad de San Pedro.
Quién fue Carlo Ponzi. La primera estafa de Carlo Ponzi, nacido en Brasil y radicado en Italia, prometía a un 50% de beneficios dentro de un plazo de 45 días, o 100% dentro de 90 días. Todo se reducía a la compra de cupones postales. Cuando comienza la Primera Guerra Mundial,
Ya en Estados Unidos, su golpe más grande fue recién en 1919 al darse cuenta que en los cupones de respuesta postal que los inmigrantes italianos enviaban por carta a sus familias, extremadamente pobres a causa de la guerra, para que los canjearan por sellos postales y pudieran responder a las cartas, había un negocio muy lucrativo porque esos cupones eran emitidos por la Unión Postal Universal (UPU) y vendidos en todos los países con elevado tráfico postal. Ponzi advirtió que, gracias a la inflación tras la Primera Guerra Mundial, los cupones podían comprarse a precios muy bajos en Italia, enviarse a poco costo a Estados Unidos, y allí canjearse por estampillas del correo estadounidense con de un valor de mercado mucho más elevado.
Los rendimientos para los primeros inversores se pagaban con el dinero de los nuevos inversores. Ponzi atrajo a miles de personas con la promesa de rendimientos extraordinarios, y mientras más personas invertían, más agrandaba su fortuna Y más propiciaba el fraude.
En poco tiempo Ponzi se convirtió en un personaje acaudalado, y tanto políticos como medios de comunicación lo presentaban como un financista ejemplar.
Todo parecía funcionar a la perfección. Ponzi usaba el dinero de los nuevos inversores para pagar a los viejos inversores, lo que mantenía la ilusión de que su empresa era legítima. Pero como todos los esquemas Ponzi, el sistema dependía continuamente de la entrada de nuevos fondos. A medida que más personas se sumaban al fraude, las obligaciones de pago aumentaban, y Ponzi necesitaba cada vez más dinero para cubrir las promesas que había hecho.
Finalmente, una investigación del analista financiero Clarence Barron que le encargo el diario Boston Post, publicó un análisis en el que se declaraba que Ponzi no reinvertía en su «supuesta» empresa. Y calculó que para cubrir las obligaciones necesitaba 160 millones de cupones en circulación, cuando en realidad la UPU tan solo tenía 27 000 en circulación. Así que los acontecimientos se precipitaron: una multitud de inversores furiosos se presentaron ante las oficinas de Ponzi y tras solicitarle el dinero fue arrestado y llevado a prisión.
El 1 de noviembre de 1920, Carlo Ponzi fue declarado culpable de fraude y se le condenó a cinco años de prisión. Salió tres años más tarde y le condenaron a nueve más. Salió bajo libertad provisional. En 1924 huyo a Florida, luego a Texas, y para intentar fugarse en un barco mercante se afeitó el bigote y la cabeza, aunque fue reconocido por las autoridades. Así que nuevamente fue arrestado por romper los términos de su libertad condicional y terminó en la prisión de Massachusetts en donde permaneció hasta 1934.
Ponzi nunca se había nacionalizado estadounidense por lo cual las autoridades de EE. UU. lo deportaron a Italia en octubre de 1934. De de vuelta en su país se dedicó a trabajar como traductor de inglés e intentó poner en marcha su esquema sin éxito. En 1939 empezó a trabajar en el servicio internacional de la aerolínea nacional italiana Ala Littoria con la ayuda de su primo Attilio Biseo, piloto director de la firma e influyente en el régimen fascista. Gracias a este cargo Ponzi se estableció en Brasil como director comercial de la aerolínea pero perdió su empleo cuando en 1941 el gobierno brasilero suprimió la autorización de funcionamiento de Ala Littoria y sus servicios.
Sin empleo y sin opciones de volver a Italia, Ponzi subsistió en Brasil con pequeños empleos y vivió sus últimos años pobremente, en 1948 sufrió un accidente cerebrovascular que dañó su vista y le causó una hemiparesia. Murió en un hospital caritativo en Río de Janeiro el 18 de enero de 1949. Ponzi pasó a los manuales de economía por haber ideado lo que se conoce esquema piramidal.
Casos famosos de Esquemas Ponzi
A lo largo de la historia, ha habido numerosos fraudes financieros que han seguido el modelo de Ponzi. Algunos de los casos más conocidos incluyen:
Bernard Madoff
Bernie Madoff es quizás el nombre más reconocido asociado con los esquemas Ponzi en tiempos modernos. Durante más de dos décadas, Madoff dirigió una firma de inversión que resultó ser un fraude masivo. Su esquema Ponzi atrajo a grandes bancos, organizaciones benéficas y miles de inversores, acumulando pérdidas estimadas en más de 65.000 millones de dólares cuando colapsó en 2008. Madoff fue condenado a 150 años de prisión. Falleció en 2021.
Allen Stanford
Allen Stanford, un financiero que prometía a sus inversores altos rendimientos a través de certificados de depósito de su banco en Antigua. Su estafa acumuló más de 7.000 millones de dólares en pérdidas para los inversores. Stanford fue arrestado en 2009 y condenado a 110 años de prisión en 2012.
Tom Petters
En 2008, Tom Petters fue arrestado por operar un esquema Ponzi que defraudó a los inversores por más de 3.500 millones de dólares. Su esquema consistía en falsificar contratos y órdenes de compra para engañar a los inversores haciéndoles creer que su dinero se estaba utilizando para comprar productos electrónicos que se venderían con grandes beneficios. Petters fue condenado a 50 años de prisión.
La «Estafa Piramidal San Pedro»
Luis Pardo y Martín Liberati fueron detenidos en octubre de 2024. Ambos están vinculados a la financiera Over Cash, desde donde operaba dinero físico la plataforma RainbowEx. El dinero quedó atrapado en la plataforma tras la suspensión de los retiros, primero, y el bloqueo de la app por orden judicial, después.
Pero la la plataforma contratacó bajo extorsión. Aquellos que quieran recuperar al menos parte del dinero, deben depositar una nueva colocación «por única vez» de 88 USDT. Los USDT son tipos de criptomoneda estable y cuya cotización está ligada al dólar.
En las primeras 36 horas, más de 2600 “inversores” habían desembolsado más de 230.000 dólares en un desesperado intento por “rescatar” su dinero, que quedó atrapado en la plataforma tras la suspensión de los retiros y el bloqueo de la app. O sea que RainbowEx huye de la Argentina y exige pagos para retirar el dinero invertido.
Por su parte, Eduardo Maximiliano Braga, fue el creador del grupo de Telegram en San Pedro. El hombre ya embolsó una ganancia superior a los 320.000 dólares, según un relevamiento realizado por Guido Marlowe, agente informático que recabó información que ya compartió con los investigadores y la prensa. Y fue el encargado de arremeter contra la justicia y los bancos.
Leonardo Cositorto y Generación Zoe
La estafa de Leonardo Cositorto se le considera monumental: 250 millones de dólares de base con oficinas en Argentina, Colombia, México y Miami. Desde 1998, comenzó su actividad hasta que lentamente durante la pandemia creció exponencialmente.
Cositorto, Miguel Ángel Echegaray y Maximiliano Batista, tres referentes de Generación Zoe, están actualmente detenidos en el penal de Bouwer, Córdoba, y serán trasladados a Goya para permanecer en la Unidad Regional 8 mientras dure el segunndo juicio que empieza mañana en Goya, Corrientes por la estafa piramidal que inició en Villa María, Córdoba. El juicio se extenderá hasta el 11 de diciembre. Habrá 166 testigos presentados por la fiscalía, la querella y la defensa.
Hay otros acusados como Lucas Damián Camelino, Nicolás Ismael Medina y Javier Sebastián Medina, llegarán libres al proceso.
El tribunal será presidido por el juez Ricardo Carbajal, acompañado por los vocales Jorge Carbone y Julio Duarte. La fiscalía estará representada por Juan Carlos Castillo y Rubén Barry, mientras que Pablo Andrés Fleitas y Alejandra Soledad Fleitas serán abogados querellantes.
Generación Zoe comenzó en 1998y, y luego de la pandemia logró expandirse a 17 países al establecer 65 oficinas y sumar más de 80.000 miembros. El proyecto comenzó ofreciendo cursos de coaching a través de plataformas digitales, pero rápidamente se diversificó, incluyendo una criptomoneda propia, inversiones en bienes raíces, locales de hamburguesas, un equipo de fútbol y hasta una iglesia llamada Aviva Zoe.
La denuncias comenzaron en 2022, de inversores que detectaron irregularidades en los pagos prometidos y dificultades para retirar sus fondos, lo que llevó a sospechas de que Generación Zoe funcionaba bajo un esquema piramidal.
El arresto de Cositorto se produjo en abril de 2022 en República Dominicana, donde fue capturado por Interpol después de haber estado prófugo desde febrero. A pesar de estar detenido en Córdoba, Cositorto ha mantenido una postura desafiante ante las acusaciones en su contra.
En Goya, será juzgado por haber estafado a 98 ahorristas que confiaron más de 500 mil dólares a Generación Zoe,
